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Sobre dinheiro

Dinheiro é qualquer objeto ou registro que é geralmente aceito como pagamento de bens e serviços e pagamento de dívidas em um determinado País ou contexto sócio-econômico. [ 1 ] [ 2 ] [ 3 ] As principais funções do dinheiro são distinguidos como: a média de câmbio , uma unidade de conta , uma reserva de valor e, ocasionalmente no passado, um padrão de pagamento diferido . [ 4 ] [ 5 ] Qualquer tipo de objeto ou registro verificáveis ​​seguro que cumpre estas funções podem servir como dinheiro.

Dinheiro originado como moeda-mercadoria , mas quase todos os sistemas monetários contemporâneos baseiam-se em moeda fiduciária . [ 4 ] Fiat dinheiro é, sem intrínseco valor de uso como uma mercadoria física, e deriva seu valor por ser declarado por um Governo a ser moeda legal , isto é , ele deve ser aceito como uma forma de pagamento dentro dos limites do país, para "todas as dívidas, públicas e privadas".

A oferta de moeda de um país consiste em moeda (notas e moedas) e dinheiro do banco (o saldo realizado em contas correntes e contas de poupança ). dinheiro do Banco normalmente formas, de longe, a maior parte da oferta de dinheiro. [ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]

História

A BC 640 um terço stater electrum moeda de Lydia .

Ver artigo principal: História de dinheiro

O uso de barter -como métodos podem remontam a pelo menos 100 mil anos atrás, embora não haja evidência de uma Sociedade ou Economia que se baseou principalmente na troca. [ 9 ] Em vez disso, as sociedades não-monetárias operadas em grande parte com base nos princípios da economia dom . Quando troca ocorreu, era geralmente entre ambos completos estranhos ou inimigos em potencial. [ 10 ]

Muitas culturas ao redor do Mundo finalmente desenvolveu o uso de moeda-mercadoria . O shekel era originalmente uma unidade de peso, e encaminhado para um peso específico de Cevada , que era usado como moeda. [ 11 ] O primeiro uso do termo veio da Mesopotâmia por volta de 3000 aC. Sociedades nas Américas, Ásia, África e Austrália, usaram dinheiro shell - muitas vezes, as conchas do dinheiro cowry ( Cypraea moneta L. ou C. anel L. ). De acordo com Heródoto , os lídios foram os primeiros a introduzir o uso de Ouro e moedas de prata . [ 12 ] É considerado por estudiosos modernos que estes primeiros carimbada moedas foram cunhadas em torno de 650-600 aC. [ 13 ]

Dinastia Song Jiaozi, o dinheiro do mundo mais cedo do papel

O sistema de moeda-mercadoria eventualmente evoluiu para um sistema de dinheiro representativo . [ carece de fontes? ] Isso ocorreu porque o ouro ea prata comerciantes ou bancos iria emitir recibos para seus depositantes - resgatáveis ​​para a moeda-mercadoria depositada. Eventualmente, esses recibos tornou-se geralmente aceita como um meio de pagamento e foram usados ​​como dinheiro. Papel-moeda ou notas foram utilizados pela primeira vez na China durante a Dinastia Song . Essas notas, conhecido como " jiaozi ", evoluíram a partir de notas promissórias que tinham sido usados ​​desde o Século 7. No entanto, eles não deslocaram dinheiro de commodities, e foram usados ​​junto com moedas. Notas foram emitidas pela primeira vez na Europa, Stockholms Banco em 1661, e foram novamente usados ​​também ao lado de moedas. O padrão-ouro , um sistema monetário onde o meio de troca são as notas de papel que são conversíveis em pré-estabelecido, quantidades fixas de ouro, substituiu o uso de moedas de ouro como moeda nos séculos décima sétima ao décimo nono na Europa. Estas notas padrão ouro foram feitas curso legal , e redenção em moedas de ouro foi desencorajado. Até o início do século 20 quase todos os países haviam adotado o padrão-ouro, apoiando as suas notas com curso legal montantes fixos de ouro.

Após a Segunda Guerra Mundial , na Conferência de Bretton Woods , a maioria dos países adotaram moedas fiat que foram corrigidos para o dólar dos EUA . O dólar dos EUA por sua vez foi fixado em ouro. Em 1971 o governo dos EUA suspendeu a conversibilidade do dólar dos EUA ao ouro. Após este muitos países de-atrelados as suas moedas do dólar dos EUA, ea maioria das moedas do mundo tornou-se lastreado por qualquer coisa, exceto fiat dos governos de curso legal e a capacidade de converter o dinheiro em bens por meio de pagamento.

Etimologia

A palavra "dinheiro" Acredita-se que originam de um templo de Hera , localizado no Capitólio , uma das sete colinas de Roma. No mundo antigo, Hera era freqüentemente associada com o dinheiro. O templo de Juno Moneta em Roma era o lugar onde a Casa da Moeda da Roma Antiga foi localizado. [ 14 ] O nome "Juno" pode derivar da deusa etrusca Uni (que significa "o", "único", "unidade", "união", "unidos") e "Moneta" a partir da palavra latina "monere" (lembrar, advertir, ou instruir) ou a palavra grega "moneres" (por si só, único).

No mundo ocidental, um termo prevalente para moeda de dinheiro tem sido espécie , decorrentes do Latim em espécie , ou seja, "em espécie". [ 15 ]

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No passado, o dinheiro era geralmente considerado ter as seguintes quatro funções principais, que se resumem em uma rima encontrados em livros mais antigos economia: "O dinheiro é uma questão de funções quatro, um meio, uma medida, um padrão, uma loja. " Isto é, as funções do dinheiro como um meio de troca , uma unidade de conta , um padrão de pagamento diferido , e uma reserva de valor . [ 5 ] No entanto, os livros didáticos modernos agora listar apenas três funções, a de meio de troca , unidade de conta e reserva de valor , não considerando um padrão de pagamento diferido, em função distinta, mas sim subsumir-lo nos outros. [ 4 ] [ 16 ] [ 17 ]

Houve muitas disputas históricas em relação à combinação de funções de dinheiro, alguns argumentando que eles precisam de mais separação e que uma única unidade é insuficiente para lidar com todos eles. Um desses argumentos é que o papel do dinheiro como um meio de troca está em conflito com seu papel como reserva de valor : o seu papel como reserva de valor requer segurá-lo sem gastar, enquanto que o seu papel como um meio de troca exige que a circular. [ 5 ] Outros argumentam que o armazenamento de valor é apenas um adiamento da troca, mas não diminui o fato de que o dinheiro é um meio de troca que podem ser transportadas tanto no espaço e no Tempo. [ 18 ] O termo de capital financeiro dos "é um termo mais geral e inclusiva para todos os instrumentos líquidos, se são ou não um concurso uniformemente reconhecidos.

Meio de troca

Ver artigo principal: Meio de troca

Quando o dinheiro é usado para trocar o intermediário de bens e serviços, é executar uma função como um meio de troca . É, assim, evita a ineficiência de um sistema de escambo, como a " dupla coincidência de desejos 'problema.

Unidade de conta

Ver artigo principal: Unidade de conta

A unidade de conta é uma unidade padrão de medição numérica do valor de mercado de bens, serviços e outras transações. Também conhecido como uma "medida" ou "padrão" de pagamento no valor e diferidos relativos, uma unidade de conta é um pré-requisito necessário para a formulação de acordos comerciais que envolvem dívida. Funcionar como uma "unidade de conta", o que está sendo usado como dinheiro deve ser:

Divisível em unidades menores sem perda de valor; metais preciosos podem ser cunhado de bares, ou derretidos em barras novamente.

Fungível , isto é, uma unidade ou uma parte deve ser entendida como equivalente a qualquer outro, Razão pela qual os diamantes , obras de Arte ou imóveis , não são adequados como dinheiro.

Um peso específico, ou medida, ou o tamanho a ser verificável contáveis. Por exemplo, as moedas são muitas vezes moídas com uma borda cuberta , de modo que qualquer remoção de material da moeda (redução o valor das commodities) vai ser fácil de detectar.

Reserva de valor

Ver artigo principal: Loja de valor

Para atuar como uma reserva de valor , um dinheiro deve ser capaz de ser confiavelmente salvos, armazenados e recuperados - e previsivelmente ser usado como um meio de troca quando ela é recuperada. O valor do dinheiro também deve permanecer estável ao longo do tempo. Alguns argumentaram que a inflação , reduzindo o valor do dinheiro, diminui a capacidade do dinheiro para funcionar como reserva de valor. [ 4 ]

Padrão de pagamento diferido

Ver artigo principal: Padrão de pagamento diferido

Enquanto padrão de pagamento diferido é distinguido por alguns textos, [ 5 ] especialmente os mais velhos, outros textos deste subsumir sob outras funções. [ 4 ] [ 16 ] [ 17 ] A "padrão de pagamento diferido" é uma forma aceitável para resolver uma dívida - uma unidade em que as dívidas são denominadas, eo status da moeda como moeda legal , nas jurisdições que têm esse conceito, afirma que ela pode funcionar para a quitação de dívidas. Quando as dívidas são denominadas em dinheiro, o valor real das dívidas pode mudar devido a inflação e deflação , e de dívidas soberanas e internacionais através de degradação e desvalorização .

Meios de pagamento

Ver artigo principal: oferta de moeda

Na economia, o dinheiro é um termo amplo que se refere a qualquer instrumento financeiro que possa desempenhar as funções de dinheiro (detalhados acima). Estes instrumentos financeiros juntos são referidos coletivamente como a oferta de moeda de uma economia. Em outras palavras, a oferta de moeda é a quantidade de instrumentos financeiros dentro de uma economia específica disponível para a compra de bens ou serviços. Desde a oferta de moeda consiste em vários instrumentos financeiros (geralmente moeda, depósitos à vista e vários outros tipos de depósitos), a quantidade de dinheiro em uma economia é medido pela soma destes instrumentos financeiros a criação de um agregado monetário .

Teoria monetária moderna distingue entre diferentes maneiras de medir a oferta de moeda, refletida em diferentes tipos de agregados monetários, usando um sistema de categorização que incide sobre a liquidez do instrumento financeiro usado como dinheiro. Os agregados monetários mais comumente utilizados (ou tipos de dinheiro) são convencionalmente designados M1, M2 e M3. Estes são sucessivamente categorias maiores de agregação: M1 é a moeda (moedas e notas) mais depósitos à vista (tais como contas correntes); M2 é o M1 mais contas de poupança e depósitos a prazo menos de US $ 100.000; e M3 é o M2 mais maiores depósitos a prazo e similares contas institucionais. M1 inclui apenas os instrumentos financeiros mais líquidos, e instrumentos M3 relativamente ilíquidos.

Outra medida de dinheiro, M0, também é usado, ao contrário das outras medidas, ele não representa real poder de compra por parte das empresas e das famílias na economia. M0 é a base monetária , ou a quantidade de dinheiro realmente emitido pelo banco central de um país. É medido como moeda mais depósitos de bancos e outras instituições no banco central. M0 também é o único dinheiro que pode satisfazer as exigências de reservas dos bancos comerciais .

Liquidez do mercado

Ver artigo principal: a liquidez do mercado

Liquidez do mercado descreve quão facilmente um item pode ser trocado por outro item, ou para a moeda comum dentro de uma economia. O dinheiro é o ativo mais Líquido porque é universalmente reconhecida e aceita como moeda comum. Desta forma, o dinheiro dá aos consumidores a liberdade de comércio de bens e serviços facilmente sem ter que trocar.

Instrumentos financeiros líquidos são facilmente comercializáveis ​​e têm baixos custos de transação . Não deve haver nenhuma (ou mínima) distribuídos entre os preços de compra e venda do instrumento a ser utilizado como dinheiro.

Tipos de dinheiro

Atualmente, a maioria dos modernos sistemas monetários são baseadas em dinheiro fiat. No entanto, para a maioria da história, quase todo o dinheiro era dinheiro de commodities, como moedas de ouro e prata. Como as economias desenvolvidas, o dinheiro commodity acabou substituído por dinheiro representativo , como o padrão ouro , como os comerciantes encontraram o transporte físico de ouro e prata onerosa. Moedas Fiat assumiu progressivamente nos últimos cem anos, especialmente desde o colapso do sistema de Bretton Woods no início de 1970.

Moeda-mercadoria

Ver artigo principal: dinheiro Commodity

A britânica 1914 soberana Ouro

Muitos itens foram usadas como moeda-mercadoria , como naturalmente escassos metais preciosos , conchas , cevada , contas etc, bem como muitas outras coisas que são consideradas como tendo valor . Valor em dinheiro das commodities vem da commodity da qual ela é feita. A mercadoria em si constitui o dinheiro, eo dinheiro é a mercadoria. [ 19 ] Exemplos de commodities que têm sido utilizados como meios de troca incluem ouro , prata , cobre , Arroz , sal, Pimenta, pedras grandes, cintos decorados, conchas, o álcool , cigarros, Maconha, doces, etc Estes itens foram usados ​​às vezes em uma métrica de valor percebido junto a um outro, na valorização das commodities diversas ou Sistema Price economias. Uso de dinheiro de commodities é semelhante ao escambo, mas uma moeda-mercadoria oferece uma simples e automática unidade de conta para a mercadoria que está sendo usado como dinheiro. Apesar de algumas moedas de ouro como o Krugerrand são considerados curso legal , não há registro de seu valor de face de cada lado da moeda. A justificativa para isso é que a ênfase é colocada na sua relação directa com o valor vigente de seu ouro fino de conteúdo. [ 20 ] American Eagles são impressas com seu conteúdo de ouro e com curso legal valor de face . [ 21 ]

Dinheiro representativo

Ver artigo principal: dinheiro Representante

Em 1875, o economista William Stanley Jevons descreveu o que ele chamou de " dinheiro representativo ", ou seja, o dinheiro que consiste em moedas simbólicas , ou outros tokens físicos, tais como certificados, que pode ser confiavelmente trocados por uma quantidade fixa de uma mercadoria, como ouro ou prata . O valor do dinheiro representativo está em relação direta e fixados à commodity que faz isso, embora não sendo ela própria composta por essa mercadoria. [ 22 ]

Moeda fiduciária

Ver artigo principal: dinheiro Fiat

Fiat dinheiro ou moeda fiduciária é dinheiro cujo valor não é derivado de qualquer valor intrínseco ou garantia de que ele pode ser convertido em uma valiosa mercadoria (tal como o ouro). Em vez disso, ele tem valor apenas por ordem do governo (fiat). Normalmente, o governo declara a moeda fiduciária (tipicamente notas e moedas de um banco central, tais como o Sistema da Reserva Federal em os EUA) a ser moeda legal , tornando-se ilegal a não aceitar a moeda fiduciária como forma de reembolso de todas as dívidas , públicas e privadas. [ 23 ] [ 24 ]

Algumas moedas de ouro , como o Australian Gold Nugget e American Eagle têm curso legal, no entanto, que o comércio baseado no preço de mercado do conteúdo de metal como uma commodity , ao invés de seu curso legal valor de face (que normalmente é apenas uma pequena fração de seus valor bullion). [ 21 ] [ 25 ]

Moeda fiduciária, se fisicamente representada na forma de moeda (papel ou moedas) podem ser acidentalmente danificados ou destruídos. No entanto, o dinheiro fiat tem uma vantagem sobre representante ou mercadoria-dinheiro, em que as mesmas leis que criou o dinheiro também pode definir regras para a sua substituição em caso de danos ou destruição. Por exemplo, o governo dos EUA irá substituir mutilados notas Federal Reserve (EUA fiat money) se pelo menos metade da nota física pode ser reconstruído, ou se pode ser de outra forma comprovada de ter sido destruída. [ 26 ] Em contraste moeda-mercadoria, que foi perdido ou destruído não pode ser recuperado.

Moeda

Ver artigo principal: moeda

Moeda refere-se a objetos físicos geralmente aceite como um meio de troca . Estes são geralmente os de moedas e notas de um governo particular, que compreendem os aspectos físicos de uma Nação oferta de moeda . A outra parte da oferta de dinheiro de uma nação consiste de depósitos bancários (às vezes chamado de depósito de dinheiro ), cuja propriedade pode ser transferida por meio de cheques , cartões de débito , ou outras formas de transferência de dinheiro. Depositar dinheiro e moeda são dinheiro no sentido de que ambos são aceitáveis ​​como um meio de pagamento. [ 27 ]

Dinheiro na forma de moeda tem predominado ao longo da história. Normalmente ( ouro ou prata ) moedas de valor intrínseco ( moeda-mercadoria ) têm sido a norma. No entanto, quase todos os sistemas monetários contemporâneos baseiam-se em moeda fiduciária - moeda moderna tem valor apenas por ordem do governo (fiat). Normalmente, o governo declara a moeda fiduciária (tipicamente notas e moedas emitidas pelo Banco Central ) a ser moeda legal , tornando-se ilegal a não aceitar a moeda fiduciária como forma de reembolso de todas as dívidas, públicas e privadas. [ 23 ] [ 24 ]

Moeda dos bancos comerciais

Ver artigo principal: depósitos à vista

Depósito à vista em forma de cheque.

Moeda dos bancos comerciais ou depósitos à vista são reclamações contra instituições financeiras que podem ser usados ​​para a compra de bens e serviços. A conta de depósitos é uma conta a partir da qual os fundos podem ser retiradas a qualquer momento por meio de cheque ou retirada de dinheiro sem dar ao banco ou instituição financeira qualquer aviso prévio. Os bancos têm a obrigação legal de devolver os fundos detidos nos depósitos à vista imediatamente após a demanda (ou "na chamada"). Levantamentos de depósitos à ordem podem ser realizadas pessoalmente, por meio de cheques ou saques bancários, usando caixas automáticas (ATMs), ou através de banco on-line . [ 28 ]

Moeda dos bancos comerciais é criado através de sistema de reservas fracionárias , a prática bancária, onde os bancos manter apenas uma fração de seus depósitos em reserva (como o dinheiro e outros ativos de alta liquidez) e emprestar o restante, mantendo a obrigação simultânea de resgatar todos estes depósitos sob demanda. [ 29 ] [ 30 ] moeda de banco comercial difere de mercadoria e dinheiro fiat de duas maneiras, em primeiro lugar, é não-físico, como a sua existência só é reflectida a contabilidade dos bancos e outras instituições financeiras, e em segundo lugar, há é algum elemento de risco que o pedido não será cumprido se a instituição financeira torna-se insolvente. O processo de sistema de reservas fracionárias tem um efeito cumulativo de criação de moeda pelos bancos comerciais, à medida que expande oferta de dinheiro (depósitos em dinheiro e demanda) além do que seria de outro modo. Por causa da prevalência da banca de reserva fraccionária, a ampla oferta de dinheiro da maioria dos países é uma maior múltiplos do que a quantidade de base monetária criada pelo país do banco central . Que múltiplas (o chamado multiplicador de dinheiro ) é determinado pela exigência de reserva ou outros relação financeira exigências impostas pelos reguladores financeiros.

A oferta de moeda de um país é geralmente considerada a quantidade total de moeda em circulação, acrescido do montante total de verificação e os depósitos de poupança nos bancos comerciais no país. Nas economias modernas, relativamente pouco da oferta de moeda é em moeda física. Por exemplo, em Dezembro de 2010, os EUA, dos 8853400000000 dólares na oferta monetária ampla (M2), apenas 915.700 milhões dólares americanos (cerca de 10%) consistia de moedas físicas e papel-moeda. [ 31 ]

Política monetária

Ver artigo principal: Política monetária

Quando o ouro ea prata são usados ​​como moeda, a oferta de dinheiro só pode crescer se a fonte desses metais é aumentada pela mineração. Esta taxa de aumento irá acelerar durante os períodos de corridas do ouro e descobertas, como quando Colombo descobriu o novo mundo e trouxe de volta o ouro ea prata para a Espanha, ou quando o ouro foi descoberto na Califórnia em 1848 . Isso faz com que a inflação, como o valor do ouro vai para baixo. No entanto, se a taxa de mineração de ouro não pode acompanhar o crescimento da economia, o ouro torna-se relativamente mais valioso, e os preços (expressos em ouro) vai cair, causando deflação. A deflação foi a situação mais comum por mais de um século , quando o ouro e papel-moeda respaldado pelo ouro foram usados ​​como dinheiro nos séculos 18 e 19.

Sistemas monetários modernos do Dia são baseadas em moeda fiduciária e já não estão vinculados ao valor do ouro. O controle da quantidade de dinheiro na economia é conhecida como a política monetária. Política monetária é o processo pelo qual um governo , banco central ou autoridade monetária gerencia a oferta de dinheiro para atingir metas específicas. Normalmente, o objetivo da política monetária é para acomodar o crescimento econômico em um ambiente de preços estáveis. Por exemplo, é claramente afirmado no Federal Reserve Act que o Conselho de Governadores e do Federal Open Market Committee deve procurar "para promover efetivamente os objetivos de emprego máximo, preços estáveis ​​e moderadas taxas de juro de longo prazo". [ 32 ]

A política monetária não pode ter os efeitos prejudiciais para uma economia e uma sociedade que depende dele. Estes incluem a hiperinflação , estagflação , recessão , alto desemprego , a escassez de bens importados, incapacidade de exportação de mercadorias, e até mesmo colapso total monetária ea adopção de uma muito menos eficiente economia de escambo. Isso aconteceu na Rússia, por exemplo, após a queda da União Soviética .

Governos e bancos centrais tomaram tanto regulamentares e de mercado livre abordagens à política monetária. Algumas das ferramentas usadas para controlar a oferta de moeda incluem:

mudando a taxa de juros em que o banco central empresta dinheiro (ou toma emprestado dinheiro dos) os bancos comerciais

compras ou vendas de moeda

aumentando ou diminuindo a dívida pública

aumentando ou diminuindo os gastos do governo

manipulação de taxas de câmbio

aumentando ou diminuindo os requisitos de reservas bancárias

regulamentação ou proibição de moedas privadas

tributação ou isenções fiscais sobre as importações ou exportações de capital em um país

Em os EUA, a Reserva Federal é responsável pelo controle da oferta monetária, enquanto que na zona euro a respectiva instituição é o Banco Central Europeu . Outros bancos centrais, com impacto significativo sobre as finanças globais são o Banco do Japão , Banco Popular da China eo Banco da Inglaterra .

Durante muitos anos grande parte da política monetária foi influenciado por uma teoria econômica conhecida como monetarismo. monetarismo é uma teoria econômica que defende que a gestão da oferta de moeda deve ser o principal meio de regulação da atividade econômica. A estabilidade da demanda por moeda, antes da década de 1980 foi uma descoberta chave de Milton Friedman e Anna Schwartz [ 33 ] apoiada pelo trabalho de David Laidler , [ 34 ] e muitos outros. A Natureza da demanda por moeda alterado durante a década de 1980 devido a fatores técnicos, institucionais e legais [ esclarecimentos necessários ] ea influência do monetarismo, desde então diminuiu.

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